今年(nián)以來，我國(guó)銀(yín)行發放(fàng)的信用貸款增長(cháng)較快。對于衆多(duō)缺乏傳統抵質押物(wù)的中小(xiǎo)企業(yè)、科技(jì)型企業(yè)來說，這一(yī)模式有助于它們獲得信貸支持。那麽，哪些企業(yè)可以獲得信用貸款呢(ne)？銀(yín)行又(yòu)是如何控制風險？

“沒想到(dào)支付員(yuán)工(gōng)工(gōng)資還(hái)可以獲得信用貸款，真是解了我們的燃眉之急。”江蘇太倉一(yī)家從(cóng)事(shì)服裝整理加工(gōng)業(yè)務的民(mín)營企業(yè)的負責人感歎道。

受疫情影響，該公司銷售回款期拉長(cháng)，現金流日趨緊張。中國(guó)銀(yín)行蘇州分行指導企業(yè)在線辦理了以支付員(yuán)工(gōng)工(gōng)資為(wèi)審批條件(jiàn)的信用貸款申請，通(tōng)過綠色審批通(tōng)道，兩個(gè)工(gōng)作日就(jiù)順利完成了貸款發放(fàng)。

江蘇是制造業(yè)大省、外貿大省，中小(xiǎo)微企業(yè)衆多(duō)。記者在江蘇省調研了解到(dào)，為(wèi)增加小(xiǎo)微企業(yè)信用貸款投放(fàng)，銀(yín)行不斷創新金融産品，稅收、銷售情況、應收賬款、支付員(yuán)工(gōng)工(gōng)資、發明專利、知識産權、商标權、人才等都可以成為(wèi)貸款審批的條件(jiàn)，而不再局限于傳統的抵質押物(wù)。這對于小(xiǎo)微企業(yè)和科技(jì)型企業(yè)意義重大。

南(nán)京容向測試設備有限公司是一(yī)家專注于新能(néng)源和智能(néng)網聯汽車電(diàn)磁兼容測試的民(mín)營企業(yè)，公司建造大型實驗室需要投入大量資金。依托知識産權等優勢，僅信用貸款這一(yī)塊，公司今年(nián)就(jiù)獲得了1000多(duō)萬元貸款，且貸款利率較去年(nián)有不小(xiǎo)的降幅。

“信用信息不足，抵質押物(wù)不足，擔保增信不足，是影響小(xiǎo)微企業(yè)融資的堵點、難點和痛點問題。通(tōng)過知識産權等的安排，給企業(yè)做信用貸款，可以盤活小(xiǎo)微企業(yè)的無形資産，為(wèi)其解決融資難題。”中國(guó)銀(yín)行江蘇省分行資深業(yè)務經理吳駿說。

今年(nián)以來，國(guó)家著(zhe)力引導金融機(jī)構加大信用貸款投放(fàng)。對于缺乏抵質押物(wù)、發展前景良好的企業(yè)，要求銀(yín)行創新方式，更多(duō)地提供信用貸款。中國(guó)人民(mín)銀(yín)行貨币政策委員(yuán)會(huì)日前召開(kāi)的2020年(nián)第三季度例會(huì)明确提出，切實提高(gāo)普惠小(xiǎo)微信用貸款發放(fàng)比例。

中國(guó)人民(mín)銀(yín)行數據顯示，7月(yuè)末單戶授信1000萬元以下(xià)的小(xiǎo)微企業(yè)貸款中，信用貸款占比為(wèi)17%，比上(shàng)年(nián)末提高(gāo)了3.8個(gè)百分點。

“為(wèi)了解決基層工(gōng)作人員(yuán)‘敢貸’問題，銀(yín)行在風險的責任認定中實行盡職免責制度，以消除一(yī)線人員(yuán)的後顧之憂。同時利用差異化考核和不良貸款容忍度調動放(fàng)貸積極性。”吳駿說。

風險控制是不可缺少的關鍵環節。記者從(cóng)中國(guó)銀(yín)行常州分行了解到(dào)，為(wèi)把控風險，銀(yín)行在發放(fàng)信用貸款時充分發揮政策性融資擔保、政府風險補償基金和出口信用保險等的風險分擔作用，并通(tōng)過加強與政府轉貸基金的合作，降低(dī)企業(yè)轉貸續貸成本。

大數據、互聯網技(jì)術(shù)的應用，不僅助力銀(yín)行高(gāo)效甄選客戶和實施線上(shàng)放(fàng)貸，也為(wèi)銀(yín)行風險控制帶來了便利。彙集并不斷更新工(gōng)商、稅務等多(duō)部門(mén)和多(duō)渠道數據，且具有智能(néng)分析預判功能(néng)的風險預警系統，可以在第一(yī)時間對可能(néng)的風險點進行預警提示并推送至移動端。

這些措施的實施，在一(yī)定程度上(shàng)疏通(tōng)了信用貸款增長(cháng)的堵點，推動信用貸款較快增長(cháng)。人民(mín)銀(yín)行南(nán)京分行行長(cháng)郭新明日前透露，今年(nián)前7個(gè)月(yuè)江蘇地方法人銀(yín)行普惠小(xiǎo)微貸款新增額中信用貸款占比達22.4%。

資金壓力的緩解為(wèi)相(xiàng)關企業(yè)帶來更大的發展空間和可能(néng)。“以往受資金制約，很多(duō)項目我們都不敢接。現在資金問題解決了，我們可以放(fàng)手承接項目，今年(nián)還(hái)将投資幾千萬建設我們新的實驗室。”容向公司總經理沈學其欣慰地說。

專家認為(wèi)，為(wèi)解決中小(xiǎo)微企業(yè)融資難題，未來還(hái)需繼續探索完善相(xiàng)關模式，在強化金融支持的同時把控好風險，促進普惠金融業(yè)務平穩健康發展。