夯實金融基礎·信用篇

近日召開(kāi)的中央财經委員(yuán)會(huì)第十次會(huì)議提出，金融是現代經濟的核心，關系發展和安全。确保經濟金融大局穩定，意義十分重大。要加強金融法治和基礎設施建設，深化信用體系建設。

接受中國(guó)經濟時報(bào)記者采訪的專家表示，信用是現代金融體系的基石，加強社會(huì)信用體系建設對于防控金融風險、優化營商環境、穩定信貸發放(fàng)具有舉足輕重的作用。各界應認真踐行中共中央、國(guó)務院印發的《法治政府建設實施綱要（2021-2025年(nián)）》等，探索出台《國(guó)家信用法》，從(cóng)頂層設計方面明确社會(huì)信用體系建設。

加強金融法治迫在眉睫

随著(zhe)互聯網的快速發展，互聯網金融發展方興未艾，卻帶來一(yī)些新現象、新問題，一(yī)些年(nián)輕人過于透支信用。

陝西(xī)的李嬸告訴中國(guó)經濟時報(bào)記者：“她的兒子沉迷于網絡遊戲，以助學貸款的名義從(cóng)某互聯網平台貸了8萬元，全部投到(dào)了網遊上(shàng)。對于退體工(gōng)資僅有2000多(duō)元的李嬸來說，這是一(yī)筆很大的借款。現在她的兒子無力償還(hái)，還(hái)債壓力全在她的身上(shàng)。”李嬸希望國(guó)家能(néng)夠管理和規範這些借款平台，别讓自(zì)制力差的年(nián)輕人輕而易舉地獲得貸款，同時也希望國(guó)家加大普法力度，讓年(nián)輕人了解信用對個(gè)人的重要性。

一(yī)位在北(běi)京從(cóng)事(shì)互聯網業(yè)務的小(xiǎo)王告訴本報(bào)記者：“現在一(yī)些與金融離得遠(yuǎn)的打車、外賣、視頻等互聯網平台涉足消費(fèi)金融領域，導緻個(gè)人過度消費(fèi)、隐私洩露，資金進入樓市(shì)股市(shì)。”

社會(huì)信用體系的建立和完善是社會(huì)主義市(shì)場經濟走向成熟的标志(zhì)之一(yī)。推動信用服務在行政管理、銀(yín)行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等多(duō)領域的應用，需要建立覆蓋政府誠信、社會(huì)誠信、商務誠信、司法公信等各方面的社會(huì)信用體系。

中國(guó)政法大學民(mín)商經濟法學院教授翟繼光(guāng)對本報(bào)記者表示，對個(gè)人信用的評價應考慮更多(duō)因素，如個(gè)人乘坐公共交通(tōng)工(gōng)具的逃票記錄、個(gè)人闖紅(hóng)燈等交通(tōng)違規記錄、個(gè)人投資公司的信用記錄、個(gè)人納稅記錄、個(gè)人涉及訴訟情況等。對個(gè)人信用等級較低(dī)的，在信貸、開(kāi)戶、金融投資等領域提高(gāo)其門(mén)檻，或拒絕為(wèi)其提供服務。相(xiàng)關法律應為(wèi)上(shàng)述制度設計提供法律依據，并強制金融機(jī)構及其他主體遵守。讓嚴重違法失信人員(yuán)在金融領域寸步難行，由此逐步提高(gāo)全社會(huì)對信用的重視。

國(guó)務院發展研究中心金融研究所副所長(cháng)張麗平對本報(bào)記者表示，2021年(nián)8月(yuè)11日，中共中央、國(guó)務院印發了《法治政府建設實施綱要（2021-2025年(nián)）》，提出加強重要領域立法，及時跟進研究數字經濟、互聯網金融、人工(gōng)智能(néng)、大數據、雲計算(suàn)等相(xiàng)關法律制度，抓緊補齊短闆，以良法善治保障新業(yè)态新模式健康發展。國(guó)務院辦公廳此前發布《關于加快推進社會(huì)信用體系建設構建以信用為(wèi)基礎的新型監管機(jī)制的指導意見(jiàn)》（國(guó)辦發〔2019〕35号），對信用有更詳細的規定。加強金融法治主要的途徑是認真踐行上(shàng)述實施綱要和指導意見(jiàn)。

國(guó)辦35号文提出，要建立健全信用承諾制度，探索開(kāi)展經營者準入前誠信教育，積極拓展信用報(bào)告應用，全面建立市(shì)場主體信用記錄，建立健全信用信息自(zì)願注冊機(jī)制，健全失信聯合懲戒對象認定機(jī)制，深入開(kāi)展失信聯合懲戒等。

記者獲悉，為(wèi)了優化金融法治環境，北(běi)京金融法院已經與中國(guó)社科院、北(běi)京金融街服務局等合作設立了金融科技(jì)法治研究中心，加強司法、政府機(jī)關、科研單位的交流合作。

應探索出台《國(guó)家信用法》

“信用是現代金融體系的基石，加強社會(huì)信用體系建設對于防控金融風險、優化營商環境、穩定信貸發放(fàng)具有舉足輕重的作用。”中國(guó)銀(yín)行研究院高(gāo)級研究員(yuán)王有鑫對本報(bào)記者表示，具體可通(tōng)過以下(xià)措施推動社會(huì)信用體系建設，更好地發揮信用在金融風險識别、監測、管理、處置等方面的作用。

王有鑫認為(wèi)，首先，應健全社會(huì)信用法規體系，探索出台《國(guó)家信用法》，從(cóng)頂層設計方面明确社會(huì)信用體系建設。

其次，利用大數據技(jì)術(shù)，整合完善信用信息采集系統。建設全國(guó)統一(yī)的信用信息采集平台，打通(tōng)地方公共信息平台、央行征信系統、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統、傳統商業(yè)銀(yín)行和互聯網平台信貸記錄等公私數據資源，多(duō)維度采集信用信息，做好風險識别和監測。

再次，建立完善的失信懲戒機(jī)制，明确失信名單認定标準及程序，明确懲戒領域和相(xiàng)關原則，既對失信行為(wèi)形成震懾，又(yòu)要避免懲戒過度和泛化。

最後，還(hái)要培育國(guó)際一(yī)流的信用中介機(jī)構，引領行業(yè)規則和标準建設。細化信用服務業(yè)分類标準，鼓勵信用保理、信用保險、信用擔保、信用風險咨詢等機(jī)構建設，滿足細分領域金融業(yè)務發展要求。推動會(huì)計、法律、咨詢、金融科技(jì)、大數據等配套領域建設，推動社會(huì)信用生(shēng)态體系建設。