當前，科技(jì)發展日新月(yuè)異，不斷推動金融數字化轉型。在這一(yī)過程中，金融服務鄉村(cūn)振興的能(néng)力悄然增強，方式快速更叠。面對鄉村(cūn)振興新形勢、新要求，部分金融機(jī)構加快探索腳步，立足自(zì)身科技(jì)實力，打造出服務鄉村(cūn)振興的新型數字金融業(yè)務。

優化數字金融服務

讓“數據多(duō)跑腿、農家少跑路(lù)”；讓金融服務走出銀(yín)行網點，走向田間地頭……這是郵儲銀(yín)行對其2021年(nián)上(shàng)半年(nián)推動金融科技(jì)賦能(néng)鄉村(cūn)振興的描述。

根據郵儲銀(yín)行最新公布的半年(nián)業(yè)績報(bào)告，在報(bào)告期内，該行著(zhe)力推動“三農”金融數字化轉型，健全線上(shàng)線下(xià)有機(jī)融合的服務模式，打造服務鄉村(cūn)振興數字金融銀(yín)行。

具體來看(kàn)，一(yī)是提速線上(shàng)。大力開(kāi)展農村(cūn)信用體系建設，推動信用村(cūn)信用戶信息采集，打通(tōng)行内客戶數據資源，引入政務、企業(yè)等外部數據，構建農業(yè)農村(cūn)大數據體系。截至報(bào)告期末，小(xiǎo)額貸款當年(nián)線上(shàng)放(fàng)款筆數占比94.53%，極速貸結餘2143.45億元，較上(shàng)年(nián)末淨增790.41億元。

二是賦能(néng)線下(xià)。大力推廣二維碼營銷，客戶掃描二維碼即可在微信銀(yín)行填寫貸款申請意向。積極在縣域地區應用移動展業(yè)設備，推動移動展業(yè)功能(néng)升級，優化零售信貸工(gōng)廠作業(yè)模式，開(kāi)展自(zì)動化審批試點，利用人臉識别、大數據分析、移動定位等技(jì)術(shù)，加快推進“三農”金融業(yè)務全流程數字化改造。

三是強化技(jì)防。應用自(zì)動定位、拍照(zhào)水(shuǐ)印等技(jì)術(shù)，以移動展業(yè)設備為(wèi)載體，防範從(cóng)業(yè)人員(yuán)道德風險。落地貸後智能(néng)外呼功能(néng)，自(zì)動向目标客戶撥打還(hái)款提醒或逾期催收電(diàn)話。

不斷豐富智能(néng)化風險預警模型，篩選風險數據開(kāi)展排查。

不隻是郵儲銀(yín)行，工(gōng)商銀(yín)行、農業(yè)銀(yín)行等都在半年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)公布了其在金融科技(jì)助力鄉村(cūn)振興上(shàng)的新成果。談及上(shàng)半年(nián)工(gōng)行在金融科技(jì)方面的新成果和應用時，工(gōng)行副行長(cháng)張文武圍繞服務鄉村(cūn)振興展開(kāi)了介紹。他表示，工(gōng)行打造了“數字鄉村(cūn)”綜合服務平台，面向縣鄉村(cūn)提供政務、财務、村(cūn)務、黨務、金融于一(yī)體的綜合服務，覆蓋31個(gè)省份、181個(gè)地市(shì)。面向縣域重點市(shì)場推出手機(jī)銀(yín)行美好家園版，客戶數達1144萬戶，較年(nián)初增長(cháng)124%。依托“工(gōng)銀(yín)聚富通(tōng)”服務農民(mín)之家等9家涉農平台、86家農業(yè)企業(yè)。

農行加快手機(jī)銀(yín)行掌銀(yín)功能(néng)優化，推出掌銀(yín)鄉村(cūn)版和大字版；與32個(gè)省份開(kāi)展智慧政務合作，搭建智慧鄉村(cūn)綜合服務平台，農村(cūn)集體“三資”管理平台簽約縣超過900個(gè)。

多(duō)層次差異化發力

在國(guó)有大行之外，一(yī)些小(xiǎo)型金融機(jī)構也在多(duō)年(nián)探索中逐漸找準差異化發展路(lù)徑，做大中型金融機(jī)構的“補位者”。“經過近5年(nián)的持續深耕，我行利用科技(jì)優勢，為(wèi)大量三四線城(chéng)市(shì)客戶、信用記錄缺乏的客戶提供服務，不斷拓寬下(xià)沉客戶的服務覆蓋面。”新網銀(yín)行有關負責人表示，傳統模式下(xià)的鄉村(cūn)金融服務，往往依賴于物(wù)理網點和客戶經理的活動半徑，農村(cūn)客戶獲得銀(yín)行資金的難度較大，“走十公裡(lǐ)去辦貸款”的現象在農村(cūn)地區并不少見(jiàn)。該行利用數字化經營優勢，絕大部分貸款産品均采用“全在線、全信用、無接觸”的服務方式，客戶隻需要一(yī)張身份證，在線上(shàng)傳相(xiàng)關材料，即可完成貸款申請。

該負責人表示，面對長(cháng)期困擾普惠金融的授信問題，尤其是小(xiǎo)微企業(yè)主、農民(mín)農戶這樣尚未完善征信情況群體，新網銀(yín)行通(tōng)過大數據、雲計算(suàn)、人工(gōng)智能(néng)等技(jì)術(shù)，有效解決“風險識别難”和“作業(yè)成本高(gāo)”這兩大難題。數據顯示，新網銀(yín)行99.6%的貸款已實現自(zì)動化審批，平均審批速度20秒(miǎo)，實現“秒(miǎo)批秒(miǎo)貸”。

除銀(yín)行外，在科技(jì)能(néng)力上(shàng)較為(wèi)突出的消費(fèi)金融公司也參與到(dào)鄉村(cūn)振興中來。今年(nián)初，中央一(yī)号文件(jiàn)發布後，馬上(shàng)消費(fèi)金融積極響應，迅速成立馬上(shàng)鄉村(cūn)振興委員(yuán)會(huì)。立足于重慶當地資源，馬上(shàng)消費(fèi)金融選擇通(tōng)過挖掘并培育當地特色優勢産業(yè)，提升農戶生(shēng)産技(jì)術(shù)水(shuǐ)平和勞動能(néng)力，助力鄉村(cūn)振興。其中在重慶渝北(běi)區洛碛鎮的一(yī)個(gè)村(cūn)莊，馬上(shàng)消費(fèi)金融關注到(dào)了林下(xià)養土(tǔ)雞産業(yè)。

此前在調研中他們了解到(dào)，農戶在經營養雞場的過程中遇到(dào)了諸多(duō)實際困難——山地散養土(tǔ)雞，雞的活動範圍變廣，人工(gōng)計數很費(fèi)精力。另外，傳染病是養殖業(yè)的大敵，雞群一(yī)旦大規模患了疾病，會(huì)給養殖戶造成很大的經濟損失，提前發現疾病苗頭十分重要。

針對這些痛點，馬上(shàng)消費(fèi)金融幫助打造了家禽養殖智能(néng)服務平台：養殖人員(yuán)通(tōng)過攝像頭可觀察雞的精神狀态，并判斷雞是否生(shēng)病；通(tōng)過實時目标分割、目标跟蹤算(suàn)法，可獲取雞的數量和位置，減少失蹤率；通(tōng)過自(zì)動稱重器(qì)，了解雞的成長(cháng)情況并确定售賣時間。養殖人員(yuán)即便不在雞舍，也可以通(tōng)過這個(gè)平台第一(yī)時間掌握雞的健康情況和雞舍内溫度、濕度、氨氣濃度和二氧化碳濃度，實現24小(xiǎo)時全天候的守護。此外，馬上(shàng)消費(fèi)金融還(hái)用上(shàng)了區塊鏈技(jì)術(shù)，利用上(shàng)述平台對雞的全生(shēng)命周期進行溯源。這樣的技(jì)術(shù)幫扶，預計能(néng)幫養殖戶增收20%以上(shàng)。

為(wèi)億萬農戶精準畫(huà)像

“‘十四五’期間，金融科技(jì)賦能(néng)鄉村(cūn)振興仍然是郵儲銀(yín)行工(gōng)作的重中之重。”郵儲銀(yín)行副行長(cháng)、三農金融事(shì)業(yè)部總裁邵智寶對記者表示，該行将通(tōng)過重點抓好“數據賦能(néng)、協同賦能(néng)、場景賦能(néng)”三個(gè)賦能(néng)，讓金融服務“精準、高(gāo)效、無感”。“我們力争用2至3年(nián)時間，建成一(yī)個(gè)多(duō)維度、高(gāo)價值的農業(yè)農村(cūn)大數據平台，為(wèi)億萬農戶精準畫(huà)像、主動授信，提供綜合服務。”邵智寶強調了場景賦能(néng)，他表示，服務鄉村(cūn)振興，依靠銀(yín)行自(zì)身的力量還(hái)是有限的，必須走開(kāi)放(fàng)合作之路(lù)，将“三農”金融服務廣泛嵌入農業(yè)農村(cūn)各類場景，融入百姓日常生(shēng)活，讓“感知服務”變為(wèi)“無感應用”。

邵智寶表示，郵儲銀(yín)行将加快“三農”金融服務“輸出”步伐，從(cóng)“C+B+G+P(C是指消費(fèi)者、用戶，B是指企業(yè)、組織，G是指政府，P是指郵政)”四端出發，充分利用郵政集團資源優勢、郵惠萬家直銷銀(yín)行的體制機(jī)制優勢，加大與政府、企業(yè)、協會(huì)、擔保公司、保險公司等五大平台合作，加快縣域移動支付場景建設，推進銀(yín)行與企業(yè)、政府和農戶日常生(shēng)活消費(fèi)場景的緊密融合，加強金融與集團寄遞、電(diàn)商等場景的整合和疊加，将金融服務嵌入農村(cūn)政務、教育、醫(yī)療、電(diàn)商、農資購銷、特色産業(yè)鏈群、專業(yè)市(shì)場等應用場景。

工(gōng)行副行長(cháng)徐守本表示，“十四五”期間，工(gōng)行每年(nián)投向鄉村(cūn)振興領域的融資将不低(dī)于1萬億元，今年(nián)上(shàng)半年(nián)，投向鄉村(cūn)振興領域的貸款已超過8000億元。下(xià)一(yī)步，工(gōng)行将堅持城(chéng)鄉聯動發展，持續強化科技(jì)賦能(néng)，推進金融服務從(cóng)城(chéng)市(shì)向鄉村(cūn)延伸。包括對接各地鄉村(cūn)産業(yè)規劃，做好投融資總體布局，實現資金推動、項目帶動、産業(yè)拉動的同向發力；并将大力支持生(shēng)物(wù)技(jì)術(shù)、綠色生(shēng)産、智慧農業(yè)等領域，推出更多(duō)契合“三農”特點的科創金融産品，促進“三農”科技(jì)創新和技(jì)術(shù)升級。