為(wèi)貫徹落實黨中央、國(guó)務院關于征信業(yè)規範發展的決策部署，推進征信法治建設，踐行“征信為(wèi)民(mín)”理念，加強個(gè)人信息保護，中國(guó)人民(mín)銀(yín)行日前發布《征信業(yè)務管理辦法》，自(zì)2022年(nián)1月(yuè)1日起施行。

據了解，《征信業(yè)務管理辦法》是《征信業(yè)管理條例》的配套制度，與《征信機(jī)構管理辦法》共同構成征信法治體系的重要組成部分，對依法從(cóng)嚴加強征信監管，保障信息主體合法權益和信息安全，促進征信業(yè)市(shì)場化、法治化和科技(jì)化發展具有積極意義。

《征信業(yè)務管理辦法》在總結近年(nián)來征信業(yè)實踐經驗的基礎上(shàng)，遵循規範與發展并重、機(jī)構監管與業(yè)務監管兼顧的原則，明确信用信息的範圍，細化征信業(yè)務的合規要求，規定征信機(jī)構、信息提供者和信息使用者的法律責任，為(wèi)依法合規開(kāi)展征信業(yè)務提供具體可操作的規範指引。

《征信業(yè)務管理辦法》嚴格依照(zhào)國(guó)家法律法規，進一(yī)步明确征信全流程業(yè)務規則。在保障信息主體合法權益方面，規定信用信息采集的方式和原則，明确信用信息加工(gōng)處理的客觀性和準确性要求，全面落實信息主體的知情、同意、異議和投訴等各項權利。在保障信用信息合法使用方面，強調信用信息使用的公平性和正當性。征信機(jī)構應當依法合規提供信用報(bào)告、信用畫(huà)像、信用評分、信用評級和信用反欺詐等征信服務，應用于服務實體經濟的金融等活動。在保障信用信息安全方面，進一(yī)步強化完善征信内控制度建設、征信系統安全管理和征信機(jī)構人員(yuán)管理等監管要求。

對此，中國(guó)人民(mín)銀(yín)行有關負責人日前答記者問時表示，《征信業(yè)務管理辦法》以信用信息的采集、整理、保存、加工(gōng)、提供、信息安全等全流程合規管理為(wèi)主線，以明确征信業(yè)務邊界、加強信息主體權益保護為(wèi)重點。

上(shàng)述負責人介紹，一(yī)是明确信用信息的定義及征信管理的邊界。《征信業(yè)務管理辦法》按照(zhào)依法采集、為(wèi)金融等活動提供服務、用于識别判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況等三個(gè)維度，将符合上(shàng)述标準的基本信息、借貸信息、其他相(xiàng)關信息，以及基于這些信息的分析評價信息界定為(wèi)信用信息。從(cóng)事(shì)個(gè)人征信業(yè)務應當依法取得個(gè)人征信許可；從(cóng)事(shì)企業(yè)征信業(yè)務和信用評級業(yè)務應當依法辦理備案。

《征信業(yè)務管理辦法》定義的征信管理範疇不涉及非商業(yè)合作的信息服務。比如，國(guó)家機(jī)關以及法律法規授權的具有管理公共事(shì)務職能(néng)的組織依職責直接向金融機(jī)構提供個(gè)人或企業(yè)信息的，以及汽車經銷商、房産營銷中介等市(shì)場機(jī)構依法代金融機(jī)構收集客戶信息但并不對客戶信息分析處理營利的，不适用本辦法。互聯網平台開(kāi)展助貸等相(xiàng)關業(yè)務符合征信業(yè)務定義的，适用本辦法。

二是規範征信業(yè)務全流程。《征信業(yè)務管理辦法》對信用信息采集、整理、保存、加工(gōng)、提供和使用等征信業(yè)務的各個(gè)環節進行了明确規定。主要包括：信用信息采集應遵循“最小(xiǎo)、必要”原則，不得過度采集；采集個(gè)人信用信息應當經信息主體本人同意，并明确告知信息主體采集信用信息的目的；征信機(jī)構要對信息來源、信息質量、信息安全、信息主體授權等進行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當的目的，并取得信息主體的明确同意授權，不得濫用，等等。

三是強調信用信息安全和依法合規跨境使用。《征信業(yè)務管理辦法》規定征信機(jī)構應當強化信用信息安全管理，明确信息安全負責人、設立專職部門(mén)，負責信息安全管理工(gōng)作；應當加強内部人員(yuán)信息安全管理，完善信息安全内控制度，防範信息洩露。《征信業(yè)務管理辦法》允許在保障信息安全前提下(xià)，在跨境貿易、投融資等經濟金融活動中依法合規使用信用信息。

四是提高(gāo)征信業(yè)務公開(kāi)透明度。《征信業(yè)務管理辦法》規定征信機(jī)構應客觀展示對外提供的信用信息内容，建立評分類産品的評價标準，使評價規則可解釋、信息來源可追溯。征信機(jī)構應将評分方法、模型、主要維度要素等向人民(mín)銀(yín)行報(bào)告，主動向社會(huì)公開(kāi)采集信用信息的類别，信用報(bào)告的基本格式和内容，以及異議處理流程等。