銀(yín)保監會(huì)近日發布《關于進一(yī)步促進信用卡業(yè)務規範健康發展的通(tōng)知(征求意見(jiàn)稿)》（以下(xià)簡稱《通(tōng)知》），銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應當采取有效措施及時、準确監測和管控信用卡資金實際用途。嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向等。

據了解，《通(tōng)知》共八章，三十七條，包括強化信用卡業(yè)務經營管理、嚴格規範發卡營銷行為(wèi)、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業(yè)務規範管理、嚴格合作機(jī)構管理、加強消費(fèi)者合法權益保護、加強信用卡業(yè)務監督管理等。重點治理以下(xià)領域問題：

一(yī)是嚴格規範信用卡息費(fèi)收取。部分銀(yín)行存在息費(fèi)水(shuǐ)平披露不清晰，片面宣傳低(dī)利率、低(dī)費(fèi)率，以手續費(fèi)名義變相(xiàng)收取利息，模糊實際使用成本，不合理設置過低(dī)的賬單分期起點或不設起點，未經客戶自(zì)主确認實施自(zì)動分期等問題，增加了客戶準确理解和判斷信用卡使用成本的難度，甚至加重客戶息費(fèi)負擔。《通(tōng)知》要求銀(yín)行應當切實提高(gāo)信用卡息費(fèi)管理的規範性和透明度，展示分期業(yè)務資金使用成本統一(yī)采用利息形式。違約或逾期客戶負擔的息費(fèi)總額不得超過其對應本金。應當明确分期業(yè)務最低(dī)起始金額和最高(gāo)金額上(shàng)限，不得通(tōng)過誘導過度使用分期增加客戶息費(fèi)負擔。同時，明确要求銀(yín)行必須持續采取有效措施，堅決促進信用卡息費(fèi)水(shuǐ)平合理下(xià)行。

二是強化治理信用卡過度授信。部分銀(yín)行信用卡授信管控不審慎，不能(néng)嚴謹評估客戶的資信狀況，造成過度授信等問題，加大經營風險，不合理推升客戶杠杆水(shuǐ)平。《通(tōng)知》要求銀(yín)行合理設置單一(yī)客戶信用卡總授信額度上(shàng)限。在授信審批和調整授信額度時，應當扣減客戶累計已獲其他機(jī)構信用卡授信額度，防範跨行不合理疊加授信。

三是督促轉變信用卡粗放(fàng)發展模式。部分銀(yín)行經營理念不科學，盲目追求規模效應和市(shì)場份額，濫發卡、重複發卡情況突出，導緻無序競争、資源浪費(fèi)等問題。《通(tōng)知》要求銀(yín)行不得以發卡量、客戶數量等作為(wèi)單一(yī)或主要考核指标，長(cháng)期睡(shuì)眠信用卡比率不得超過20%，整改後仍超出該比例的銀(yín)行不得新增發卡。未來銀(yín)保監會(huì)還(hái)将動态調降長(cháng)期睡(shuì)眠信用卡比例限制标準，不斷督促行業(yè)将睡(shuì)眠卡比例降至更低(dī)水(shuǐ)平。

四是切實加強消費(fèi)者權益保護。目前信用卡領域的消費(fèi)者投訴主要集中在營銷宣傳不規範、投訴不暢、不當采集客戶信息等方面。《通(tōng)知》要求銀(yín)行不得進行欺詐虛假宣傳、強制捆綁銷售，必須充分披露用卡風險、投訴渠道和解綁程序等，并強化客戶數據安全管理。

五是嚴肅規範信用卡外部合作行為(wèi)管理。部分銀(yín)行存在信用卡業(yè)務合作行為(wèi)不規範、管控不到(dào)位，合作雙方權責邊界不清晰等問題。《通(tōng)知》要求銀(yín)行必須通(tōng)過自(zì)營網絡平台辦理信用卡核心業(yè)務環節，對合作機(jī)構實行統一(yī)的名單制管理，明确約定雙方權責。銀(yín)行通(tōng)過單一(yī)合作機(jī)構的發卡量和授信餘額均需符合集中度指标限制。明确規定聯名卡的聯名單位應當是為(wèi)客戶提供其主營業(yè)務服務的非金融機(jī)構，合作内容僅限于聯名單位廣告推介及與其主營業(yè)務相(xiàng)關的權益服務。

下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)将根據各界反饋意見(jiàn)，進一(yī)步修改完善并适時發布實施。