日前，銀(yín)保監會(huì)、中國(guó)人民(mín)銀(yín)行聯合下(xià)發《關于進一(yī)步促進信用卡業(yè)務規範健康發展的通(tōng)知》（以下(xià)簡稱《通(tōng)知》）。《通(tōng)知》要求銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構嚴格授信管理和風險管控，加強對信用卡客戶的資信審核，嚴格防範多(duō)頭借貸風險。

《通(tōng)知》明确，銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應當加強對信用卡客戶的資信審核，通(tōng)過金融信用信息基礎數據庫等合法渠道了解分析客戶信用狀況，實施必要的多(duō)維度交叉驗證，自(zì)主審核判斷客戶身份和鑒别申請材料内容的真實性、完整性、時效性。對經查在不同機(jī)構存在多(duō)項債務記錄的客戶，應當從(cóng)嚴審核，嚴格防範多(duō)頭借貸風險。

銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應當根據客戶信用狀況、收入狀況、财務狀況等合理設置單一(yī)客戶的信用卡總授信額度上(shàng)限，并納入該客戶在本機(jī)構所有授信額度内實施統一(yī)管理。在信用卡總授信額度内，預借現金業(yè)務授信額度不得超過非預借現金業(yè)務授信額度。銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構發放(fàng)學生(shēng)信用卡，應當事(shì)前落實第二還(hái)款來源。

銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應當對單一(yī)客戶實施充分盡職調查，對所獲知該客戶在其他機(jī)構的所有信用卡授信額度實施合并管理。在授信審批和調升授信額度(含臨時調升額度)時，應當在該客戶本機(jī)構信用卡總授信額度内相(xiàng)應扣減累計已獲其他機(jī)構信用卡授信額度，監測本機(jī)構新發卡客戶同時在其他機(jī)構申請信用卡情況，實施相(xiàng)應的額度扣減。

銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應當實施嚴格審慎的信用卡授信額度動态管理，至少每年(nián)對信用卡客戶的授信額度實施一(yī)次重新評估、測算(suàn)和确定。對于風險狀況出現惡化的客戶應當加強監測分析，及時采取調減授信額度等措施。對調升客戶授信額度的，應當重新進行授信審批，未經客戶同意不得調升授信額度。銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應當嚴格設置調升授信額度審批權限，合理設定授信額度臨時調升的幅度、次數、時間間隔和有效期等。

銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構應當建立健全信用卡風險模型開(kāi)發、測試、評審、應用、監測、校正、優化和退出的全流程管理機(jī)制，确保風險模型開(kāi)發與評審環節相(xiàng)互獨立，并至少每年(nián)對風險模型進行重新評審和及時更新優化。使用合作機(jī)構輔助提供的信用卡有關風險模型時，應當遵循可解釋、可驗證、透明、公平原則，不得将風險模型管理職責外包。銀(yín)行業(yè)金融機(jī)構董事(shì)會(huì)和高(gāo)級管理層應當了解信用卡相(xiàng)關風險模型的作用與局限。